Statistiky ukazují, že více než polovina českých domácností nedokáže ve svém hospodaření vytvářet žádné přebytky. To znamená, že většina obyvatel v podstatě žije od výplaty k výplatě a nachází se v permanentním stavu křehké finanční rovnováhy, kdy veškeré příjmy jsou okamžitě pohlcovány výdaji. Tato značně zranitelná finanční situace se mnohdy neodvíjí bezprostředně od výše příjmů, ale týká se všech příjmových supin a nevyhýbá se ani lidem s nadstandardními příjmy.
Příčina totiž často nespočívá v přímém nedostatku peněz, ale v chybném nakládání s nimi. (A to ani nemluvíme o současném nebezpečném trendu, kdy mnohé domácnosti začínají žít na dluh a některé z nich navíc řeší nesplácené půjčky dalšími úvěry a zabředají do stále se stupňujících problémů.)
Přitom je znám spolehlivý prostředek, jak rodinné finance efektivně řídit a možným potížím včas předejít. Je jím tvorba rodinného rozpočtu, což není nic jiného než evidence a plánování příjmů a výdajů rozčleněných do jednotlivých kategorií. Jeho příprava není nijak složitá a kromě odhodlání a trochy vynaloženého času vám bude stačit papír, tužka a kalkulačka nebo některý běžně dostupný počítačový program.
Několik doporučení |
| – veďte si finanční deník a zapisujte si všechny své příjmy a výdaje – každý měsíc kontrolujte bankovní výpisy – plánujte jenom na základě příjmů, které jsou jisté – omezte užívání platebních karet – nepořizujte si kreditní kartu (platební karta s úvěrovým rámcem nezávislým na běžném účtu klienta; při platbě kreditní kartou klient čerpá úvěr, který splatí až následně, buď jednorázově, nebo ve splátkách), popřípadě ji zrušte a vyvarujte se nakupování na dluh – vyzkoušejte obálkovou metodu |
Součet všech příjmů a výdajů
Předpokladem pro jakékoliv úvahy o rodinných financích je přehled o příjmech a výdajích a výsledném toku peněz. Jde o to najít způsob evidence, který vám bude vyhovovat. Každá domácnost se podobá malé soukromé firmě a je jasné, že výdaje nesmějí převyšovat příjmy, ale měla by mezi nimi být alespoň rovnováha.
Pokud je cash flow záporné a rodina utratí více, než kolik vydělá, musí rozdíl uhradit buď z rezerv, nebo z úvěru. Ve skutečnosti však má většina domácností ve svém hospodaření s penězi skryté rezervy, které je možné spořit a které dobře vedený rozpočet dokáže objevit.
Naučte se vést domácí účetnictví
Prvním krokem při tvorbě rozpočtu je soupis všech příjmů a výdajů. Získáte jasnou představu, kolik za co utrácíte, jaké položky ve vašem rozpočtu jsou největší a jaký je podíl povinných výdajů.
Nejlepší je, začít si vést po určitou dobu jednoduchý finanční deník nebo rodinné účetnictví a poctivě zapisovat jednotlivé položky.
Výdaje se dělí na povinné a nepovinné. Do povinných výdajů spadají splátky hypotéky, úvěru či leasingu, platby nájemného, daní, výživného, školného nebo úhrady v předškolních zařízeních, výdaje na dopravu, platby za rozhlas, televizi, telefon, vodu, za dodávky energií atd., léky, pojištění a za základní potraviny. Mezi nepovinné výdaje patří to, co je zbytné a bez čeho je možné se obejít, například výdaje na dovolenou, zábavu, za nové (nikoliv nezbytně nutné) oblečení atd.
Pozor na malé výdaje
Aby evidence měla smysl, je nutné na výdajové straně zaznamenávat opravdu všechny položky včetně těch nejmenších a zdánlivě bezvýznamných, protože i velké sumy se skládají po kouscích. Z nevinně vyhlížejících desetikorun vznikají stokoruny, z nich posléze tisíce.
V ročním součtu může jít o velké částky. Zní to sice banálně, ale člověk si tyto skutečnosti dokáže plně uvědomit, až když s pečlivou evidencí výdajů doopravdy začne a uvidí příslušná čísla černé na bílém.
Rozpočet v 5 krocích |
| – evidence příjmů a výdajů (vedení rodinného účetnictví) – vyhodnocení a analýza výdajů – sestavení rozpočtu – kontrola, vyhodnocení, analýza – po stanoveném čase nebo při změně situace přehodnocení a aktualizace |
Plánování příjmů a výdajů
Po sečtení všech položek se ukáže, jaká je celková bilance. Nezapomeňte, že některé platby neplatíte každý měsíc, ale jenom občas nebo v delším intervalu, třeba jednou za půl roku nebo jednou za rok. Sem patří například výdaje za oblečení, letní dovolenou, některé léky, školné, kupon hromadné dopravy nebo platby povinného ručení a většinou i dalších pojištění atd.
U těchto výdajů je nutné pořídit podrobný seznam a poté je rozpočítat na jednotlivé měsíce. Totéž je třeba učinit, pokud máte i nějaké příjmy za delší období (například příjmy z dividend).
Jelikož v případě příjmů budeme při přípravě rozpočtu počítat s příjmy budoucími, které teprve nastanou, je třeba k jejich predikci přistupovat obezřetně a se střízlivým pohledem, zvláště pokud jde o různé prémie a mimořádné platby. U některých příjmů je nutné uvažovat s určitou rezervou a nekalkulovat s nimi v plné výši. Pokud například máme příjmy z pronájmu, počítejme, že tento příjem nemusí plynout nepřetržitě, ale může dojít třeba k dvouměsíčnímu výpadku, což je potřeba zohlednit.
| Více článků z rubriky FINANCE na www.dumabyt.cz. |
Kladná bilance
Pokud chceme docílit přebytku příjmů – a to je naším cílem, jen tak je možné dosáhnout akumulace určitého kapitálu a naplnění nejrůznějších životních záměrů (například pořízení rodinného domu) – nestačí rozpočet koncipovat jako vyrovnaný. Ukáže-li se proto po spočtení rozdílu mezi příjmy a výdaji, že bilance je vyrovnaná nebo dokonce záporná, bude nezbytné provést úpravy. Na výběr máme ze dvou možností: buď zvýšit příjmy, nebo omezit výdaje, tj. některé položky vyškrtat, jiné minimalizovat. V úvahu přichází i nějaký mix obou alternativ.
Důležitá je analýza výdajů
Předpokládejme, že všichni, kdo do rozpočtu přispívají, se snaží vydělávat co nejvíce. Tím je příjmová strana dána a většinou ji příliš ovlivnit nedokážeme. Z toho je zřejmé, že rozhodující význam má v rozpočtu výdajová strana, kde je v naší moci a v našich silách, abychom výši některých položek ovlivnili.
Proto při přípravě rodinného rozpočtu je nejdůležitější důkladná analýza a revize na straně výdajů. Zvažte, jaké výdaje jsou povinné a jaké nikoliv a které by bylo možné snížit nebo úplně odstranit.
Plánované výdaje rozdělte do jednotlivých kategorií, jako jsou náklady na bydlení, potraviny, dopravu, ošacení, kulturu, sport, zábavu a koníčky atd. Budete moci sledovat, kolik jste v jednotlivých „kapitolách“ utratili a jak se vám daří rozpočet plnit. Jednou za měsíc rozpočet vyhodnoťte a podle potřeby aktualizujte.
| ! Prohlédněte si on-line NEJVĚTŠÍ KATALOG RODINNÝCH DOMŮ ! |
Kde najít rezervy?
Ideální prostor pro úspory poskytují drobné, ale často se opakující výdaje, o nichž jsme již hovořili, které v souhrnu dokáží na výdajové straně vytvořit pozoruhodné částky.
Zkuste osvědčenou metodu našich babiček a prababiček: namísto placení kartou, kdy peníze máte neustále snadno k dispozici, se vraťte k placení v hotovosti. Vyberte peníze najednou na celý měsíc a rozdělte je do obálek podle jednotlivých kapitol rozpočtu: jídlo, bydlení, doprava atd.
Obálkové metoda vám zaprvé zaručí vynikající přehled a poskytne okamžitou kontrolu, jak situace v jednotlivých kapitolách vypadá a kolik si ještě můžete dovolit utratit, zadruhé má nesporný podpůrný dopad na výdajovou morálku. Pohled na ztenčující se obsah obálky dokáže člověka přimět k větší disciplíně a včas jej zabrzdit, aby nepřekročil rámec výdajů, který si v rozpočtu naplánoval.
text: Julius Moravec, foto: www.sxc.hu
Při hledání vhodné sestavy je oslovila řada +Modo, kterou pro značku Poggenpohl navrhl argentinský designér Jorge Pensi. Jedním z charakteristických prvků této kolekce jsou obkladové panely, ve kterých jsou zabudované elektrické zásuvky a vypínače. Horní skříňky mají posuvná dvířka, která umožňují změnit část na otevřené police, takže střídmě řešený interiér získá zabydlenější podobu.
Praktické a ergonomické kuchyně
Pokud jste se rozhodli pro výstavbu vlastního rodinného domu, máme pro vás jedinečnou nabídku, jak ušetřit za stavební materiál pro váš dům. Vyplňte 
Výše slev je od 20% do 45% podle druhu stavebního materiálu. Přesnou specifikaci slevy pro váš vybraný stavební materiál najdete na 
Přejeme Vám příjemně strávené vánoční svátky a v roce 2013 mnoho stěstí a pohody v novém. Tým Wienerberger a.s.
Nejobvyklejší a zároveň nejvíce praktické je jeho umístění co nejblíže vchodovým dveřím, abychom si zde při příchodu 
Věšák nejenom na šaty
Věšáky pro děti
Pro inspiraci několik příkladů
Natural dlažby jsou vzhledem ke své výšce určeny pro lehké zatížení, tzn. pro pochůzné plochy. Z těchto dlažeb lze vytvářet, jak klasické zpevněné plochy nebo také originální plochy se zaoblenými nebo vlnitými okraji, v organickém designu, který navazuje plynule na venkovní zahradní úpravy, travnaté plochy nebo záhony s květinami.
_wm.jpg)
.jpg)
Preferují přitom převážně jednoduché, spíše zaoblené linie zařizovacích předmětů i armatur, z nábytku si přáli do 
Koupel za záclonou
Z původní stěny byla ponechána pouze krátká příčka, která opticky odděluje toaletu od ložnice a zajistí v jejím prostoru větší 
PC stolek versus notebook
V prostorách historických doků Arsenale, kde se několik staletí vyráběly a opravovaly lodě, a v pavilonech v zahradách Giardini vystavovalo na 50 států z celého světa a téměř sedm desítek architektů a architektonických kanceláří. Pod jednou střechou si dělali společnost Jean Nouvel, Zaha Hadid, Renzo Piano, Norman Foster, Herzog & de Meuron a další slavná jména.
Město pro život
Profesor Miroslav Šik, švýcarský architekt českého původu, pojal švýcarský pavilon, spolu s dalšími dvěma ateliéry, jako vizi ideálního města. V prázdném prostoru elegantní funkcionalistické haly návštěvníky ze všech stran obklopilo a vtahovalo do sebe velkorysé nástěnné panoráma, vytvořené fotografickým přenosem a koláží bytových projektů. Ocitli jsme se ve městě plném klidu a zeleně, mezi domy „lidského“ měřítka, kde každá ulice vyzývá k procházce, každá stavba je jiná, ale byla navržena tak, aby ladila se svým okolím a vznikl harmonický soubor, příjemné místo k žití.
Zlatého lva, nejvyšší ocenění za národní expozici získalo Japonsko za projekt revitalizace oblasti Fukušimy po jaderné katastrofě. Skupina mladých japonských architektů ve spolupráci s obyvateli lokality navrhla levnou, rychlou, originální a ekologickou zástavbu ze dřeva a přírodních materiálů.
Například architektonická kancelář Norman Foster do temného prostoru promítala jména světových architektů a záběry jejich realizovaných projektů „na živo“ s autentickými zvuky – rychlé střihy ze světoznámých sportovních stadionů za řevu fanoušků, záběry divadel a koncertních síní za tónů hudby, šoty z letišť a nádraží provázené hlukem letadel, náměstí plná demonstrantů, ale i klidné pláže a místa odpočinku.
Zvláštní uznání získal ruský pavilon díky projektu i-city. V tmavé kopuli tvořily „výzdobu“ stěn zářící qr- kódy. Po naskenování se na vašem i-phonu, i-podu či zapůjčeném tabletu objevily vizualizace, fotografie a informace o projektu ekologického města budoucnosti, který navrhl kolektiv ruských a světových architektů spolu s Davidem Chipperfieldem.
Autorka návrhu Lenka Vyhnálková z dobřichovického ateliéru Living in green považuje za nespornou výhodu vstřícnost a důvěru majitelů a možnost pracovat na návrhu už v době, kdy se začalo se stavbou moderního rodinného domu. Na svažitém pozemku byla původně pouze ohraničená rozkvetlá louka obklopená lesy a hned po usazení domu a blízkého altánku následovala hrubá úprava terénu a stavba kamenných zídek. Atypický dům je doslova zakousnutý jedním svým patrem do terénu, ze spodní části zahrady dobře přístupným. Zde se nachází malá posilovna a whirlpool. V horní části pak najdeme plavecký bazén, v zadním cípu dětské hřiště. K zahradě náleží ještě další dva pozemky s částí užitkovou a s malebným ovocným sadem.
Oplocení rozsáhlého pozemku (3 200 m2) se řešilo před realizací zahrady. Tvořily jej velké gabiony kombinované s dřevěnými dílci. Na pozemku nebyly žádné dřeviny. Pouze od sousedů sem mírně zasahoval porost dubů, který se postupně vypracoval v zelenou clonu po celé jedné straně pozemku. Druhou delší stranu lemovala místní komunikace, která je v současné době cloněna stylovým plotem (opět kombinací gabionů a dřeva). Majitelé si přáli dokončit oplocení a vhodným osázením vytvořit dostatek soukromí, odclonit obytnou část od sousední komunikace, a zároveň zachovat zajímavé výhledy do okolí.
Promyšlené použití masivních kamenů dalo zahradě jedinečný vzhled. Po základním urovnání svažitého pozemku se jeřábem usadily do půdy velké kamenné kvádry. Strmý svah byl podepřen těmi největšími kusy a vytvořilo se několik stupňových teras a opěrných zdí. Celkem bylo použito přes 200 tun kvalitního kamene (většinou žuly). Poté se navážela ornice, dokončily se terénní modelace a založil se trávník. Celková vyváženost a stabilita plochy byla dosažena (kromě jiného) i vytvořením dřevěných (thermowood) teras u rodinného domu a u blízkého altánu.
Stylové řazení kamenů v rozsáhlém prostoru dotvářejí borovice (Pinus mugo), jalovce (Juniperus scopulorum ‚Skyrocket‘ a Juniperus communis ‚Hibernica‘). Z listnatých dřevin pak jírovec (Aesculus x carnea) či šácholan (Magnolia stehlata). Velkou chloubou majitelů jsou nádherné kaliny japonské (Viburnum plicatum), které obvykle kvetou po celý květen a na podzim se zbarví do tmavě červena. Na procházkách v květnu a v červnu jistě zaujmou i skupiny rozkvetlých azalek, rododendronů a rostlin v nádobách.
Majitelé si přáli „ukrytou“ relaxační rodinnou zahradu s udržovaným trávníkem a volnější parkovou kompozicí, která nepostrádá zajímavé výhledy do okolí a navazuje na okolní zeleň. Najdeme tady pouze okrasné výsadby, část užitková s ovocným sadem je odkázána na fantazii majitelů. Zahradní altán byl postaven společně s domem dodavatelem stavby domu, stejně jako bazén, jehož umístění u zahradního altánu bylo dáno již při začátku projektování zahrady. Terasy jsou na přání majitele budovány z přírodních materiálů (thermowood), dlažby příjezdových a parkovacích ploch obsahují klasické žulové kostky, dlažba okolo bazénu a pod altánem je z broušeného travertinu v čistém obdélníkovém formátu s rovnou hranou. Zahrada nepostrádá ani automatický zavlažovací systém, který tvoří dvě větve – větev zavlažování trávníkových ploch (nadzemní trysky) a větev kapkové závlahy okrasných výsadeb, která je schována pod mulčem.
Nejrůznějších modelů matrací je v současné době na trhu celá řada a vy stěží hned při první návštěvě obchodu budete přesně vědět, co chcete. Proto je dobré matraci vyzkoušet přímo v místě prodeje – jen tak totiž poznáte, zda je pro vás ta pravá: zda je dostatečně široká, tuhá nebo naopak měkká. Některá prodejní místa dokonce nabízejí možnost poležení na tzv. měřicí dece – speciální podložce protkané sítí detekčních bodů – s jejíž pomocí prodejce bezpečně určí vaše „zátěžové zóny“ a společně s vámi pak stanoví optimální typ matrace a také doporučí, jakou tuhost mají mít její jednotlivé zóny. Měření se provádí jak vleže na zádech, tak při poloze na boku. Naměřené výsledky se pak u jednotlivých typů matrací vzájemně porovnají, čímž můžete získat 
Žádoucí hygieny lůžka ale stěží dosáhneme jenom úklidem, byť by byl sebepečlivější. Zapojit se musí i materiál, z něhož je matrace vyrobena. Novým spojencem v boji proti nežádnoucím spolunocležníkům je studená pěna Cellpur®, která obsahuje celulózu Tencel v práškové formě. Tato celulóza je vyrobena z přírodního materiálu (ze 
